Co je to RPSN?
Ve spojitosti s úvěrovými produkty slýcháme pojem RPSN velmi často. Co to vlastně znamená? RPSN neboli roční procentní sazba nákladů udává procento z dlužné částky, které se vztahuje k nákladům spojeným s půjčkou či úvěrem, a to za období jednoho roku. Kromě úrokové sazby, která je samozřejmě nejvyšším nákladem, sem patří ještě spousta dalších faktorů, mezi které patří například:
- Poplatky za uzavření smlouvy
- Jiné administrativní poplatky
- Poplatky za vedení, správu úvěrového účtu
- Poplatky za finanční transakce
- Pojištění schopnosti splácet
Poskytovatel úvěru je ze zákona povinen o výši RPSN zákazníka informovat a je velmi důležité vždy tento procentní údaj vzít v potaz. Dejte si pozor na nepoctivé společnosti, které se snaží zákon vykládat po svém a o výši PRSN informují pokud možno, co nejmenším písmem v nejzazších koutech úvěrové smlouvy.
K čemu je RPSN dobré pro spotřebitele?
Roční procentní sazba nákladů umožňuje potencionálnímu zákazníkovi daleko lépe vyhodnotit výhodnost nabízeného úvěrového produktu, než pouhá informace o výši úrokové sazby. RPSN nám dává zjistit, nejen kolik zaplatíme za poplatky, ale poskytuje nám přesnou odpověď na otázku nákladů spojených s konkrétní půjčkou. Jednotlivé půjčky jsou pomocí údaje o RPSN mezi sebou porovnatelné, proto jej vždy považujte za zásadní údaj a nenechte se zmást pouze zdánlivě výhodnou úrokovou sazbou. RPSN může nakonec být natolik vysoké, že půjčka s vyššími úroky, kterou jste předtím zamítli, se posléze ukáže jako výhodnější.
Co když úvěrová smlouva neobsahuje zákonné náležitosti?
Každá úvěrová smlouva má zákonem č. 321/2001 Sb. předepsány náležitosti, mezi něž patří také přesná a pravdivá informace o roční procentní sazbě nákladů (RPSN). Pokud byste odhalili pochybení poskytovatele úvěru a rozhodli se uplatnit toto zjištění u věřitele, bude váš úrok nadále úročen diskontní sazbou České národní banky. Tato sazba je zpravidla nejnižší. Kromě toho budou nadále neplatná také další ujednání o platbách spojených s půjčkou.